根據最高人民法院《關於保險金能否作為被保險人遺產的批覆》規定，人身保險金能否列入被保險人的遺產，取決於被保險人是否指定了受益人。
指定了受益人的，被保險人死亡後，其人身保險金應付給受益人；未指定受益人的，被保險人死亡後，其人身保險金應作為遺產處理，可以用來清償債務或者賠償。
根據上述規定可知，保險金只有在沒有指定受益人、受益人先於被保險人死亡或者受益人喪失、放棄受益權，且沒有其他受益人的情況下，才可以作為被保險人的遺產。
【法律依據】
根據《保險法》第42條規定，被保險人死亡後，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務：
(1)沒有指定受益人的；
(2)受益人先於被保險人死亡的，沒有其他受益人的；
(3)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。
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